[Tài chính cá nhân] Tỷ lệ chi tiêu hàng tháng như thế nào là hợp lí?

Khi nói về quản lí tài chính cá nhân, chắc hẳn mỗi người sẽ có một cách nghĩ khác nhau về việc chi tiêu và mức tiền để trong tài khoản ngân hàng của mình. Tuy nhiên, chúng ta vẫn có một số nguyên tắc thông thường được nhiều người áp dụng, mọi người có thể xem qua bài viết này để tham khảo thêm nhé.

Đầu tiên, tất cả mọi thứ đều dựa vào tổng thu nhập mà bạn có. Hãy lập một quyển sổ chi tiêu hoặc để tất cả vào tài khoản ngân hàng rồi rút dần ra để biết mình chi tiêu những gì. Thông thường, trong tài khoản ngân hàng của người dân phương Tây thường sẽ là tiền cho các hoá đơn hàng tháng, khoản chi tiêu tuỳ ý và khoản tiền tiết kiệm/quỹ khẩn cấp. Nếu không chi tỉ lệ hợp lí với các khoản tiền này, rất có thể cuối tháng bạn sẽ chỉ có một tài khoản ngân hàng trống rỗng.

Quy tắc 50/30/20

Quy tắc này là cực kì phổ biến ở phương Tây khi nói về quản lí tài chính cá nhân. Nói đơn giản là tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn sẽ được chia ra như sau:

Chi phí cố định (chi phí mỗi tháng không thay đổi): 50%

Đây có thể bao gồm toàn bộ các loại tiền điện, nước, internet, xăng, tiền nhà (nếu ở nhà thuê). Các chi phí này mỗi tháng đều không đổi, nếu có cũng xê dịch rất ít tuỳ tình hình. Và đối với chi phí này, hãy tính cho nó là 50% tổng túi tiền chi cho mỗi tháng của bạn.

Tiền chi tiêu tuỳ ý: 30%

Đây là khoản tiền mà bạn chi cho mọi thứ lặt vặt khác như uống cà phê, ăn tối ở ngoài, đi xem phim, ăn vặt, mua đồ trang trí, quần áo mới, đi từ thiện… Đối với chi phí này, hãy dự trù nó chỉ ở mức 30% cho tổng thu nhập của bạn. Tuy nhiên, mức 30% này được nhiều người cho rằng vẫn là khá cao.

Các mục tiêu tài chính: 20%

Đây là khoản tiền mà bạn sẽ chuẩn bị để thực hiện các mục tiêu tài chính dài hạn như tiết kiệm để du lịch, nghỉ hưu, cho con du học, đầu tư hay mua bảo hiểm. Khoản tiền này là cực kì cần thiết và bạn phải thật sự kỉ luật với túi tiền của mình để chắc rằng mỗi tháng mình vẫn còn đủ 20% cho khoản này.

Một tỉ lệ tham khảo khác

Chuyên gia tài chính Dave Ramsey thì cũng có một tỷ lệ chi tiêu khác để bạn tham khảo. Các mục đích chi tiêu được ông khuyến nghị sẽ rơi vào các mục sau:

• Từ thiện: 10-15%
• Thức ăn: 5-15%
• Tiết kiệm: 10-15%
• Quần áo: 2-7%
• Chi phí nhà cửa: 25-35%
• Đi lại: 10-15%
• Tiền sinh hoạt điện nước: 5-10%
• Sức khoẻ: 5-10%

Quan điểm cá nhân (phần này không nằm trong bài viết nha mọi người, vì đây là chủ đề khá hay nên mình muốn góp vui tí thôi)

Theo quan điểm của mình, các quy tắc trên là rất cần thiết để bạn quản lí chi tiêu thật hiệu quả mà vẫn còn dư dả cho tương lai. Tuy nhiên, mình khá thắc mắc là nếu theo quy tắc của chuyên gia này thì giả sử tiền lương mình ít quá có 3 triệu một tháng thôi, mà chi cho quần áo 2-7% nghĩa là mình chỉ nên chi 60-210 nghìn VND cho quần áo thôi. Mà thời buổi giờ nhiêu đó tiền không mua nổi một cái quần jean trông ổn ổn 1 tí nữa.

Ngược lại, giả sử là giờ mình giàu quá, chỉ là giả sử thôi nha, lương mình 100 triệu 1 tháng mà chi theo quy tắc 50/30/20 thì tiền dành cho chi phí cố định tới 50 triệu thì quá nhiều luôn ấy. Chi phí cố định này mình không nghĩ là nó sẽ tăng mạnh cùng chiều với mức lương cao đâu.

Hơn nữa, đây là quy tắc phổ biến ở phương Tây nên mình nghĩ khi áp dụng vào Việt Nam thì sẽ cần điều chỉnh một chút để phù hợp với tình trạng tài chính của mọi người nên mọi người hoàn toàn có thể xê dịch các con số một chút để quản lí túi tiền hiệu quả hơn. Theo mình, trong 3 thành tố ở quy tắc 50/30/20 thì cái 20% mới chính là khoản tiền quan trọng nhất cần phải tuân thủ nghiêm ngặt, vì đó chính là điều kiện quyết định xem cuối tháng bạn có thật sự đã chi tiêu hiệu quả và tiết kiệm hay không. Như mình đọc ở đâu đó lời khuyên “hãy luôn tiêu xài dưới mức thu nhập hàng tháng của bạn", chi tiêu chính là nằm ở kỉ luật, cũng tương tự như trading mà thôi.

Vậy ý kiến của mọi người thì sao? Có ai đã và đang quản lí chặt chẽ thu nhập của mình như vầy không hay đưa hết cho vợ rồi?

Nguồn: Investopedia​

 

Đăng nhập / Đăng ký

Giới thiệu sách Trading hay
Trading In The Zone - Thực hành Kiểm soát Cảm xúc bằng Tâm lý học Hành vi trong Đầu tư và Giao dịch Tài chính

Là quyển sách Top 1 toàn cầu về chủ đề đầu tư/trading, Trading In The Zone giúp thấu hiểu và quản trị cảm xúc cũng như giữ vững kỷ luật khi tham gia thị trường tài chính, nhằm nâng cao trình độ và hiệu quả đầu tư lên mức cao nhất có thể

Tham khảo sách